Hypotheken zijn er in vele varianten waarbij het ook mogelijk is om de verschillende hypotheekvormen te combineren.
Wij kunnen u adviseren over de verschillen in deze hypotheekvormen, bijpassende producten, de kosten en de voorwaarden.
Daarbij inventariseren wij uw financiële situatie. In overleg met u wordt bepaald welke risico's verzekerd moeten worden en welke risico's u zelf kunt dragen. Hierbij wordt rekening gehouden met onder andere uw gezinssituatie, uw carrière, de gewenste pensioenleeftijd en de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. Al deze informatie wordt verwerkt in een overzichtelijk financieel rapport, aangevuld met ons advies. Graag nemen wij u het volledige administratieve traject, van het aanvragen van hypotheekoffertes tot aan het passeren van de akte bij de notaris, uit handen.
Daarbij inventariseren wij uw financiële situatie. In overleg met u wordt bepaald welke risico's verzekerd moeten worden en welke risico's u zelf kunt dragen. Hierbij wordt rekening gehouden met onder andere uw gezinssituatie, uw carrière, de gewenste pensioenleeftijd en de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. Al deze informatie wordt verwerkt in een overzichtelijk financieel rapport, aangevuld met ons advies. Graag nemen wij u het volledige administratieve traject, van het aanvragen van hypotheekoffertes tot aan het passeren van de akte bij de notaris, uit handen.
Als u een woning koopt, heeft dat gevolgen voor uw de inkomstenbelasting. U moet jaarlijks een bedrag bij uw inkomen tellen, het zogenoemde 'eigenwoningforfait'.
Daar staat tegenover dat u de (hypotheek)rente en bepaalde kosten kunt aftrekken.
Deze aftrek levert u doorgaans een belastingvoordeel op. Als u uw eigen woning ver-koopt en een nieuwe woning koopt, heeft dat mogelijk gevolgen voor de rente
die u mag aftrekken. De zogenoemde 'bijleenregeling' is dan van toepassing.
Daar staat tegenover dat u de (hypotheek)rente en bepaalde kosten kunt aftrekken.
Deze aftrek levert u doorgaans een belastingvoordeel op. Als u uw eigen woning ver-koopt en een nieuwe woning koopt, heeft dat mogelijk gevolgen voor de rente
die u mag aftrekken. De zogenoemde 'bijleenregeling' is dan van toepassing.
In de belastingwetgeving is de mogelijkheid geboden belastingvrij vermogen op te bouwen om de hypothecaire lening voor de eigen woning af te lossen. Deze mogelijkheid wordt de 'kapitaalverzekering eigen woning' (hierna:KEW) genoemd.
Door het sluiten van deze verzekering kan (deels) worden voorzien in een belastingvrije uitkering, terwijl de waarde van de verzekering gedurende de looptijd ook niet wordt belast.
Aan de KEW worden een aantal eisen gesteld:
Vanaf 1 januari 2008 is het mogelijk om, ter aflossing van een hypotheek, ook bij een bank of beleggingsinstelling een kapitaal op te bouwen waarbij u gedurende de looptijd van de hypotheek geen belasting over dit kapitaal hoeft te betalen.
Dit is de Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en is een alternatief voor de Kapitaal-verzekering Eigen Woning (KEW).
Op een geblokkeerde rekening wordt periodiek geld gestort dat gebruikt moet worden voor de aflossing van de hypotheeklening. Hierbij kan er een keuze gemaakt worden voor een spaarvariant (de Spaarrekening Eigen Woning) en een beleggingsvariant (Beleggingsrekening Eigen Woning).
Het grootste verschil tussen de KEW en de bankspaarhypotheek zit hem in de wijze waarop met overlijden omgegaan wordt. De bankspaarhypotheek bevat standaard geen aanvullende overlijdensrisicoverzekering. Als een aanvullende overlijdensrisicodekking gewenst is, moet dit los geregeld worden.
Daarnaast kunnen een aantal andere verschillen nog van belang zijn.
Heeft u behoefte aan een goed én onafhankelijk hypotheekadvies? Maak dan een afspraak met één van onze deskundige adviseurs.
De volgende hypotheekvormen onderscheiden zich door de wijze van aflossing:
Door het sluiten van deze verzekering kan (deels) worden voorzien in een belastingvrije uitkering, terwijl de waarde van de verzekering gedurende de looptijd ook niet wordt belast.
Aan de KEW worden een aantal eisen gesteld:
- de uitkering moet worden gebruikt voor de aflossing van een 'eigenwoningschuld'
- de hoogste premie bedraagt niet meer dan het 10-voud van de laagste premie
- er is minimaal 15 jaar jaarlijks premie betaald of tot de overlijdensdatum van verzekerde
Vanaf 1 januari 2008 is het mogelijk om, ter aflossing van een hypotheek, ook bij een bank of beleggingsinstelling een kapitaal op te bouwen waarbij u gedurende de looptijd van de hypotheek geen belasting over dit kapitaal hoeft te betalen.
Dit is de Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en is een alternatief voor de Kapitaal-verzekering Eigen Woning (KEW).
Op een geblokkeerde rekening wordt periodiek geld gestort dat gebruikt moet worden voor de aflossing van de hypotheeklening. Hierbij kan er een keuze gemaakt worden voor een spaarvariant (de Spaarrekening Eigen Woning) en een beleggingsvariant (Beleggingsrekening Eigen Woning).
Het grootste verschil tussen de KEW en de bankspaarhypotheek zit hem in de wijze waarop met overlijden omgegaan wordt. De bankspaarhypotheek bevat standaard geen aanvullende overlijdensrisicoverzekering. Als een aanvullende overlijdensrisicodekking gewenst is, moet dit los geregeld worden.
Daarnaast kunnen een aantal andere verschillen nog van belang zijn.
Heeft u behoefte aan een goed én onafhankelijk hypotheekadvies? Maak dan een afspraak met één van onze deskundige adviseurs.
De volgende hypotheekvormen onderscheiden zich door de wijze van aflossing:
- Annuïteitenhypotheek
- Lineaire hypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Levenhypotheek
- Spaarhypotheek
- Beleggingshypotheek
- Hybridenhypotheek
- Effectenhypotheek
- Banksparen
Lees verder » over de verschillende hypotheekvormen
Onze dienstverlening:
Ons adres:
Regentessestraat 3
6522 AM Nijmegen
T. 024-3230731
F. 024-3601567